2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点25：个人教育贷款基础知识

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高频考点：个人教育贷款基础知识

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。

种类：

①国家助学贷款

②生源地信用助学贷款

③商业助学贷款

④个人留学贷款等

发展历程：

①1999年中国人民银行，教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷款业务通知；

②2000年9月1日，国家助学贷款在全国范围内全面推行，四大国有商业银行均可办理；

③2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核政策”；

④2003年8月，中国人民银行出台了助学贷款“双20标准”；

⑤2004年年初，中国人民银行，银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》

个人教育贷款的特征

①具有社会公益性，政策参与程度较高。

②多为信用类贷款，风险度相对较高。

个人教育贷款的含义及要素

国家助学贷款

基本含义

①国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助家庭经济困难学生；

②国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任；

贷款要素—对象

中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。具备条件如下：

①家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费)；

②具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)；

③学习刻苦，能够正常完成学业；

④诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；

⑤贷款银行规定的其他条件。

贷款利率

国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。

贷款期限

贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。

还款方式

①学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还；

②学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期；

③还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。

担保方式

国家助学贷款采用信用贷款的方式。

贷款额度

①全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元；

②年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定；

③全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元；

④年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。