2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点21：操作风险管理

【摘要】为帮助考生顺利备考2019年下半年银行从业资格考试，乐考网 小编发布“2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点：操作风险管理”，为考生发布银行从业资格考试相关考试重点等复习资料，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过2019年银行从业资格考试。

高频考点：操作风险管理

(1)贷款流程中的风险—贷款受理和调查中

贷款受理中的风险

①借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定；

②借款申请人提交的资料是否合乎要求，证件是否一致，资料是否齐全等。

贷前调查中的风险

①项目调查中的风险

②借款人调查中的风险

(2)贷款审查和审批中的风险

贷款审批中的风险

①未按独立公正原则审批；

②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；

③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

(3)贷款签约和发放中的风险

合同签订的风险

①未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”

②合同文本中的不规范行为

③为对合同签署人及签字(签章)进行核实

贷款发放的风险

①个人信贷信息录人是否准确；贷款发放程序是否合规。

②贷款担保手续是否齐备、有效；抵(质)押物是否办理登记手续。

③在发放条件不齐全的情况下放款

④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等。

⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款

贷款支付管理中的风险

①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；

②未按规定将贷款发放至相应账户；

③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；

④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。