2023年银行从业考试《个人理财（中级）》模拟试题2

2023年银行从业考试《个人理财（中级）》模拟试题2梳理好了，考生们一定要认真学习，不要抱着侥幸的心理，没有付出哪有成功。

1、从（ ）起调整只针对厂家征收的汽车消费税政策。【单选题】

A.2008年8月1日

B.2008年9月1日

C.2009年9月1日

D.2009年8月1日

正确答案:B

答案解析:从2008年9月1日起调整只针对厂家征收的汽车消费税政策。

2、保费支出规划这部分的支出调整弹性（）。【单选题】

A.较高

B.适中

C.较低

D.无法确定

正确答案:C

答案解析:保费支出规划：这部分的支出调整弹性较低。

3、对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（）。【客观案例题】

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

正确答案:A

答案解析:B项，张先生的孩子还小，应优先考虑孩子的教育费用，而不是寿险需求；C项，理财师应根据客户的理财目标和家庭的财务状况推荐合适的理财产品，不能为了自己所属机构的利益推荐理财产品；D项，并不是所有的寿险产品的价值都会收到经济形势的影响，通常分红性质的寿险产品如投连险、万能险等，其价值会受到经济形势的影响。

4、下列选项中，属于团体保险的一般有（）。【多选题】

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体财产保险

D.团体健康保险

E.团体人身保险

正确答案:A、B、D

答案解析:团体保险一般有团体寿险，团体意外伤害保险和团体健康保险等。

5、投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。【多选题】

A.风险承受能力

B.学历

C.年龄

D.风险偏好

E.对投资工具的认识

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。

6、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为（）万元。【客观案例题】

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.19

正确答案:D

答案解析:使用财务计算器（按后付年金模式计算）,N=30,I/YR=6.5,PV=-20,PMT=-0.5，计算得到：FV=175.19（万元）；使用公式计算：（1）计算生息资产规模。已知目前生息资产本金PV=20，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据复利终值计算公式：；（2）已知每年投入C=0.5，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据期末年金终值计算公式：；（3）计算退休时李先生的账户余额：132+43.19=175.19（万元）。即退休时李先生的账户余额为175.19万元。

7、遗属需求法的计算步骤如下（）。【多选题】

A.确定合理的家庭理财目标

B.估算个人未来在职期的年收入现值

C.进行合理的参数假设

D.明确家庭现有资产状况和未来开支情况

E.计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求

正确答案:A、C、D、E

答案解析:遗属需求法的具体步骤如下：（1）确定合理的家庭理财目标。包括偿还贷款、子女教育、赡养老人、退休养老等。理财师需要根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户建立合理的理财目标。（2）进行合理的参数假设。根据当前的宏观经济情况，对未来的通货膨胀率、收入增长率、贴现率等参数进行合理假设。理财师要对当前宏观经济的运行状况具备一定的分析判断能力。基于寿险需求测度的稳健性，理财师往往需要对参数进行多种假设，通过敏感度分析来判断相关测度与规划的可行性。（3）明确家庭现有资产状况和未来开支情况。通过编制遗属未来生活支出表，确认家庭现有的资产和未来的责任。根据客户当前的收支状况和家庭资产状况，编制家庭资产负债表、收入支出表，对客户的家庭财务状况进行财务诊断，分析客户家庭财务的问题。应该特别关注家庭资产传承的风险和家族企业的风险问题，重点分析家庭主要收入者面临的风险。（4）在上述步骤的基础上，计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求。B项，估算个人未来在职期的年收入现值是属于生命价值法的计算步骤。

8、在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。【多选题】

A.收入负债率

B.资产负债率

C.偿付比率

D.理财支出比率

E.融资比率

正确答案:A、B、C、E

答案解析:信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

9、投资者对某资产合理要求的最低收益率叫做（）。【多选题】

A.必要收益率

B.最低必要报酬率

C.预期收益率

D.最低要求收益率

E.实际收益率

正确答案:A、B、D

答案解析:必要收益率，又称最低必要报酬率或最低要求的收益率，表示投资者对某资产合理要求的最低收益率。

10、（）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。【单选题】

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

正确答案:B

答案解析:选项A：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。选项B：再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。选项C：共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。选项D：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

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