2024年初级银行从业考试《公司信贷》模拟题4

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1、对于逾期贷款，银行应及时发送（）。【单选题】

A.逾期还本付息通知单

B.催收通知单

C.宽限通知单

D.违约起诉书

正确答案:B

答案解析:借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单（选项B正确），做好逾期贷款的催收工作，以保证信贷资产的质量，提高贷款的收息率。

2、下列选项中，（）不属于自主支付的操作要点。【单选题】

A.加强贷款资金发放和支付后的核查

B.明确贷款发放前的审核要求

C.完善操作流程

D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间

正确答案:C

答案解析:自主支付的操作要点：（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；（3）审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。选项C：完善操作流程是受托支付的操作要点。

3、贷款合同管理中存在的问题包括（）。【多选题】

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存在的问题包括：贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 ；合同签署前审查不严；签约过程违规操作；履行合同监管不力；合同救济超时 。

4、关于保证，下列说法正确的是（）。【单选题】

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

正确答案:B

答案解析:银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等（选项B正确）。因此，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。

5、( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。【单选题】

A.水泥

B.软件

C.金融

D.服装

正确答案:A

答案解析:是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征（选项A正确）。

6、信贷资产风险分类的实质是（）。【单选题】

A.未来净现金流量的贴现值

B.当前现金流量的贴现值

C.当前净现金流量的贴现值

D.未来现金流量的贴现值

正确答案:A

答案解析:按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值。

7、以下关于主标尺的说法不正确的是（ ）。【多选题】

A.主标尺应该以债权人真实的违约率为标准划分

B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险

C.客户不能集中在单个风险等级，但每个风险等级的客户数没有具体要求

D.不用涵盖银行整体资产的信用风险

E.违约率映射要综合考虑银行现有的评级的客户分布

正确答案:A、C、D

答案解析:主标尺应具备以下基本特征：（1）主标尺应该以债务人真实的违约率为标准划分（选项A说法不正确）；（2）主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险（选项D说法不正确）；（3）风险等级的划分足够精细可以辨别不同类型的风险等级，相邻等级的违约率不能变化过大，各个违约区间跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增加；（4）客户不能集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例（选项C说法不正确）；（5）违约率映射要综合考虑银行现有的评级的客户分布。

8、授信额度是通过银企双方签署的合约形式加以明确的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。

9、抵押担保的范围包括（）。【多选题】

A.利息

B.主债权

C.违约金

D.实现抵押权的费用

E.损害赔偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用（选项ABCDE正确）。

10、高经营杠杆行业的特征不包括( )。【单选题】

A.其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多

C.其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大

D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

正确答案:B

答案解析:经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降。在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险。这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。选项B说法错误：在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。

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