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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题

2024-2-1 来源:互联网

学习过程中,做题是必不可少,做题才能检验所学知识点是否有掌握,下面乐考网就给大家分享一些考试练习题,小伙伴们要积极练习呦!

1、如果刘女士预计一年后收益率曲线在7%变成水平的,持有该债券1年持有期内的期望收益率为()。【客观案例题】

A.5.54%

B.5.88%

C.5.94%

D.6.02%

正确答案:B

答案解析:(1)计算刘女士购买该债券的价格。已知债券面值为1000元,每年付息60元,第一年的远期利率为5%,第二年的远期利率为7%,第三年的远期利率为8%,根据附息债券定价公式:P= C÷(1+r)+ C÷(1+r)^2+…+(C+B)÷(1+r)^n =60÷1.05+60÷(1.05×1.07)+(1000+60)÷(1.05×1.07×1.08)=984.10(元);(2)一年后收益率曲线在7%变成水平,则根据公式一年后,债券的价格为:P= C÷(1+r)+ C÷(1+r)^2+…+(C+B)÷(1+r)^n =60÷(1+7%)+(1000+60)÷(1+7%)^2=981.92(元);(3)计算资本损失。资本损失为:984.10-981.92=2.18(元);(4)计算持有期间的收益率。持有期收益率=债券利息÷债券价格=(60-2.18)÷984.10=0.0558=5.88%。

2、理财师要做好客户服务和客户关系管理,首先必须()。【单选题】

A.提供有价值的优异客户服务

B.进行市场细分与客户定位

C.加强客户关系或感情维系

D.做好客户投诉处理工作

正确答案:B

答案解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理,首先必须进行市场细分与客户定位。

3、李女士目前50岁,计划将于60岁退休。目前她年开支额为10万元,年投资回报率一直为6%,假设预期寿命为80岁。在未来通货膨胀率为3%的情况下,李女士目前所需筹备的养老金为()万元。【单选题】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5432

正确答案:C

答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为6%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)÷(1+3%)-1=2.91%;(2)计算到李女士60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=10,根据复利终值计算公式:;(3)计算李女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44,实际利率r=2.91%,期数=20,根据期初年金现值计算公式:;(4)计算李女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=207.4946,投资利率r=6%,期数=10,根据复利现值计算公式:;即通货膨胀率为3%时,李女士需要筹集115.8639万元养老金。

4、如果通过定期投资来弥补退休金缺口,以()为主的投资组合最适合。【客观案例题】

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

正确答案:A

答案解析:为了弥补退休金缺口,客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式,或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率,以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

5、以下关于遗嘱无效的说法错误的是( )。【单选题】

A.无民事行为能力的人所里的遗嘱,其本人后来有了行为能力,遗嘱无效

B.立遗嘱人立遗嘱时有行为能力,后来丧失了行为能力,遗嘱无效

C.受胁迫、欺骗所立遗嘱无效

D.取消或减少尚未出生的胎儿的应继份,遗嘱无效

正确答案:B

答案解析:《民法典》第一千一百四十三条规定,无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所立的遗嘱无效。遗嘱必须表示遗嘱人的真实意思,受欺诈、胁迫所立的遗嘱无效。伪造的遗嘱无效。遗嘱被篡改的,篡改的内容无效。

6、对于退休者个人而言,50岁退休比60岁退休,需要准备得的养老金多,体现了影响退休规划的因素是()。【单选题】

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

正确答案:C

答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短,进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面:一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

7、()是在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立的保险关系。【单选题】

A.强制保险

B.自愿保险

C.财产保险

D.人身保险

正确答案:B

答案解析:自愿保险是在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立的保险关系。

8、在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议,主要体现在()。【多选题】

A.通过流动性分析,要求客户关注家庭现金储备的问题

B.通过收入结构的分析,为客户提供税务筹划

C.通过信用和债务管理方面的分析,为客户提供债务管理和重组计划

D.通过投资现状的分析,指出客户当前资产配置的问题及其风险

E.通过家庭财务保障的分析,提请客户关注潜在的财务风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议,主要体现在以下几个方面:(1)通过收入结构的分析,为客户提供税务筹划;(2)通过流动性分析,要求客户关注家庭现金储备的问题;(3)通过信用和债务管理方面的分析,为客户提供债务管理和重组计划;(4)通过投资现状的分析,指出客户当前资产配置的问题及其风险;(5)通过家庭财务保障的分析,提请客户关注潜在的财务风险等。

9、家庭财务现状分析主要体现的问题有()。【多选题】

A.流动性方面

B.信用和债务管理方面

C.收支结余方面

D.投资和资产配置方面

E.家庭财务保障管理方面

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:家庭财务现状分析主要体现的是以下几个方面的问题:1.流动性方面;2.信用和债务管理方面;3.收支结余方面;4.投资和资产配置方面;5.家庭财务保障管理方面。

10、()是指减少灾害事故的发生,避免财产损失和人员伤亡,这是保险公司与被保险人的共同利益所在。【单选题】

A.防灾减损功能

B.保险保障功能

C.资金融通功能

D.社会管理功能

正确答案:A

答案解析:防灾减损功能是指减少灾害事故的发生,避免财产损失和人员伤亡,这是保险公司与被保险人的共同利益所在。

以上就是小编整理的一些练习题,小伙伴要多多练习同时不要抱着侥幸心理,也不要给自己太大的压力,相信只要踏踏实实的复习就一定能通过。祝大家能够顺利通过考试!

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