2018年初级银行从业《个人贷款》考点真题：第三章

第一节个人贷款流程

考点1贷款的受理与调查

单选： 个人贷款调查应以（）方式为主。

A．电话查问

B．间接调查

C．信息咨询

D．实地调查

【答案】D。解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实．并形成调查评价意见。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

考点2贷款的审查与审批

单选： 审查与审批的过程中，不需要重点关注的内容是（）。

A．调查人的尽职情况

B．调查人的担保情况

C．借款人的偿还能力

D．借款人的风险程度

【答案】B。解析：贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度。

考点3贷款的签约与发放

多选

借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的（）。

A．贷款资金的用途

B．支付金额

C．支付对象(范围)

D．诚信承诺

E．支付条件

【答案】ABCDE。解析：借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。

考点4贷款支付

单选： （）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A．贷款人受托支付

B．借款人自主支付

C．贷款资金支付

D．其他

【答案】A。解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将信贷资金直接发放至借款人账户．并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

考点5贷后管理

单选： 1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。

A．1年

B．原贷款期限

C．2年

D．该贷款品种规定的最长贷款期限

【答案】B。解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期，1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

第二节个人贷款业务风险识别与评价

考点6信用风险识别

(多选)有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括（）。

A．个人因素

B．资金用途因素

C．还款来源因素

D．债权保障因素

E．前景因素

【答案】ABCDE。

考点7信用评分模型

(判断)信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

A．正确

B．错误

【答案】A。

考点8申请评分

(多选)申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为（）。

A．市场信息

B．金融信息

C．客户基本信息

D．客户关系信息

E．征信信息

【答案】CDE。解析：申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类：客户基本信息、客户关系信息和征信信息。

考点9行为评分

(判断)零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

A．正确

B．错误

【答案】A。

考点10催收评分

(单选)（）是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。

A．催收评分

B．申请评分

C．行为评分

D．审批评分

【答案】A。解析：催收评分是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测．并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。

考点11信用风险监控

(多选)资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有（）。

A．不良资产率指标

B．贷款迁徙率指标

C．不良贷款拨备覆盖率指标

D．风险运营效率指标

E．次级贷款率指标

【答案】ABCD。解析：关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。

第三节个人贷款定价

考点12个人贷款定价

(多选)个人贷款定价的一般原则有（）。

A．成本收益原则

B．风险定价原则

C．参照市场价格原则

D．组合定价原则

E．与宏观经济政策一致原则

【答案】ABCDE。

第四节抵质押物管理

考点13押品管理基本概念

(判断)押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

A．正确

B．错误

【答案】A。解析：本题主要考查押品管理的概念。

考点14押品管理基本流程

(多选)押品管理流程包括（）等几个环节。

A．材料受理、审查

B．押品价值评估

C．抵质押权的登记

D．押品日常管理

E．押品的返还与处置

【答案】ABDE。解析：押品管理流程包括材料受理、审查；押品价值评估；抵质押权的设立与变更：押品日常管理：押品的返还与处置六个环节。

考点15押品价值评估

(判断)押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

A．正确

B．错误

【答案】B。解析：押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。

考点16押品风险控制措施

(判断)押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

A．正确

B．错误

【答案】A。