银行从业个人理财预测试题及答案

家庭债务管理状况分析包括( )。

A：家庭资产负债率分析

B：融资比率分析

C：负债结构分析

D：偿债能力分析

E：应急能力分析

答案：ABCD

解题思路：家庭债务管理状况分析包括家庭资产负债率分析、融资比率分析、负债结构分析、偿债能力分析。

遗产的分配原则包括()。

A：遗嘱优先于法律规定的原则

B：法定继承中实行优先顺位继承的原则

C：同一顺序继承人原则上平均分配的原则

D：照顾分配的原则

E：鼓励家庭成员及社会成员间的扶助原则

答案：ABCDE

解题思路：遗产的分配原则包括：遗嘱优先于法律规定的原则，法定继承中实行优先顺位继承的原则，同一顺序继承人原则上平均分配的原则，照顾分配的原则，鼓励家庭成员及社会成员间的扶助原则。

以下不属于教育投资规划的流程步骤的是()。

A：确定教育目标

B：制定投资教育规则

C：计算教育资金需求

D：计算教育资金短缺

答案：B

解题思路：教育投资规划的流程一般包括以下 5 个步骤：①确定教育目标;②计算教育资金需求;③计算教育资金缺口;④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合;⑤教育投资规划的跟踪与执行。

关于证券市场的均衡说法不正确的是()。

A：证券市场均衡的要素是无风险收益率

B：证券市场均衡的另一要素是风险额外收益

C：无风险收益代表风险收益

答案：C

解题思路：证券市场均衡可用两个关键数字来表示：一是无风险收益率，二是单位风险额外收益率，它们分别代表时间收益和风险额外收益。

与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设( )。

A：单一的投资期

B：不存在税收问题

C：投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金

D：市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑

E：投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合

答案：ABCE

解题思路：与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：①单一的投资期;(2)不存在税收问题;③投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金;④投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。

假定一个市场组合在过去 5 年内的月平均收益率为 14%，β值为 1.0，且无风险资产的平均收益率为 6%。则该市场组合的特雷诺指数为()。

A：0.5

B：0.125

C：0.33

D：0.08

答案：D

解题思路：特雷诺指数(TR)=(Rp-Rf)/βp=(14%-6%)/1=0.08。

投资规划的核心是()，无疑是理财规划中最受关注、与其他目标关联和影响最大的一个问题。

A：风险识别

B：风险评估

C：资产配置

D：投资理财产品推荐

E：投资规划方案的执行

答案：CD

解题思路：投资规划的核心是资产配置和投资理财产品推荐，无疑是理财规划中最受关注、与其他目标关联和影响最大的一个问题。

遗属需求法的计算步骤如下()。

A：确定合理的家庭理财目标

B：估算个人未来在职期的年收入现值

C：进行合理的参数假设

D：明确家庭现有资产状况和未来开支情况

E：计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求

答案：ACDE

解题思路：遗属需求法的计算步骤如下：①确定合理的家庭理财目标②进行合理的参数假设③明确家庭现有资产状况和未来开支情况④计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求。

商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于()。

A：顾问性质

B：咨询性质

C：受托性质

D：委托性质

答案：C

解题思路：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

理财师的社会责任()

A：是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B：是正确的投资理念的重要宣导者

C：理财师是理财风险的揭示者

D：理财师是客户声音的反馈者

E：是投资的管理者

答案：ABCD

解题思路：理财师的社会责任主要有：1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者;2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者;3.理财师是理财风险的揭示者;4.理财师是客户声音的反馈者