银行从业资格考试《个人贷款》第三章考点自测解析题

1.下列各项中，( )是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款 D.个人住房转让贷款

2.下列对个人住房贷款特点的说法中，错误的是( )。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险相对分散

D.风险具有系统性特点

3.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，( )。

A.上限管理，下限放开

B. 上限放开，下限管理

C. 利率固定，商业银行不得自行调整

D.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整

4.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于( )起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.法定利率调整即日

B.法定利率调整次日

C.法定利率调整的次月1日

D.法定利率调整的次年1月1日

5.对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过( )岁，女性自然人的还款年限不超过( )岁。

A.60,55 B. 65,60 C.70,65 D.75,70

6.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由( )承担阶段性保证的责任。

A.中介机构 B.担保机构 C.借款人 D.开发商

7.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订( )。

A.“商品房售后合作协议书”

B.“商品房预售合作协议书”

C.“商品房销售贷款合作协议书”

D.“公积金房销售合作协议书”

8.采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是( )。

A.单位定期存单B.个人定期储蓄存单

C.个人应收账款D. 国家重点建设债券

9.借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的( );以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日( )确定贷款期限。

A.70%，最近者 B.90%，最近者

C. 70%，最远者 D. 90%，最远者

10.个人住房贷款采用保证担保方式时，保证人为借款人提供的贷款担保为( )连带责任保证，对于仅提供保证担保方式的，其贷款期限最高为( )。

A.全额，15年 B.部分，15年

C.全额，5年 D.部分，5年

11.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为( )。[2009年6月真题]

A.10% B.15% C.20% D.30%

12.对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于 ( )

A.40% B.50% C.60% D.70%

13.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的( )。

A.真实性与完整性 B.真实性与规范性

C.完整性与规范性 D.完整性与合理性

14.贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的( )以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。

A. 真实性、合法性、完整性、可行性

B. 完整性、规范性

C. 真实性、合法性、完整性、规范性

D. 真实性、合法性

15.贷前调查中，对楼盘项目本身的审查不包括( )。

A. 项目资料的完整性、真实性和有效性审查

B. 项目销售的合法性审查

C. 项目资金到位情况审查

D.项目的实地考察

16.在个人住房贷款业务中，可能作为保证人的是( )。

A.与借款人有关联的法人

B.在银行黑名单之列的法人

C.有重大违法行为、损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

17.在个人住房贷款的审批环节，下列各项的说法中错误的是 ( )。

A. 贷款审批人从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性

B. 采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见

C. 采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见

D. 采用双人审批方式时，只要贷款审批牵头人签署“同意”意见，审批结论意见即为“同意”

18.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是( )。

A. 发表“否决”意见应说明具体理由

B. 对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议

C. 申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门必须安排对该笔业务的复议

D. 对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送

19.个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是( )。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

20.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是( )。

A.贷款未到期

D.无欠息

C.无拖欠本金

D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

21.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，关于落实内容的下列说法中错误的是( )。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件

C. 对采取抵(质)押的贷款，抵(质)押登记手续应由银行贷款发放岗位人与抵(质)押人一起办理

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

22.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是( )。[2009年6月真题]

A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

23.下列关于个人住房贷款借款合同变更和终止的说法，不正确的是( )。

A.借款人死亡，借款合同终止

B.保证人失去担保资格和能力，借款人应变更保证人

C.借款合同需要变更的，必须依法签订变更协议

D.抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止

24.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法错误的是( )。

A. 在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B. 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

C.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

D. 新合同借款利率按原合同利率约定执行

25.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是( )。

A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额

B. 原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补

C. 对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零

D. 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限

26.下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，错误的是( )。

A.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明

B.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查

C.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审

D.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档

27.下列关于贷款风险分类的说法，不正确的是( )。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般是指进行定性分类

C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类

28.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是( )。

A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款

29.下列哪些情况不应计入不良贷款?( )[2009年6月真题]

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.裴某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

30.“假个贷”的主要成因不包括( )。[2009年6月真题]

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

31.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指( )。

A.虚构购房行为使其具有“真实”的表象

B.不具有真实的购房目的

C.借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

D.捏造借款人资料或者其他相关资料

32.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指( ) 。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

33.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

34.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括( )。

A.未签订合同或签订无效合同

B.合同文本中出现书写不规范行为

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按贷款合同规定发放贷款

35.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括( )。

A.未按照要求收集整理贷款档案资料

B.未核对“个人贷款档案清单”

C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

36.下列不属于合同有效性风险的是( )。

A.格式条款无效

B. 格式条款解释风险

C.抵押物的合法有效性风险

D. 未履行法定提示义务的风险

37.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握 ( )。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.保证人的保证能力

D.抵(质)押物的价值

38.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是( )。

A.购买商品房 B.集资建造住房

C.翻建自有住房 D.装修自有住房

39.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括( )。

A.存贷结合B.先贷后还C.整借零还D.贷款担保

40.下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法不正确的是( )。

A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限长

41.公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.等额递增还款法

D.一次还本付息法

42.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。

A. 80% B. 90% C. 70% D. 60%

43.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划入售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

44.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是( )。

A.制定公积金信贷政策 B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约 D. 公积金借款合同签约

45.承办银行可委托代理的职责不包括( )。

A. 职工贷款账户设立 B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账

46.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是( )。[2009年6月真题]

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

47.借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列哪一项不属于申请商品房公积金个人住房贷款须提供的补充材料?( )

A.婚姻状况证明

B.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

C.借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据

D.合法的商品房购房合同或协议

48.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是( )。[2009年6月真题]

A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收

B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款

D.贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置