银行从业考试法律法规习题答案及解析二

()不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

正确答案是：D，

解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)

商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

正确答案是：B，

解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

理财业务中，商业银行承担的风险不包括( )。

A.流动性风险

B.操作风险

C.投资风险

D.声誉风险

正确答案是：C，

解析:理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

下列符合金融创新原则的是()。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

正确答案是：A，

解析:考查金融创新的内容。

下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

正确答案是：D，

解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：1.主要监管指标符合监管要求;2.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;3.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;4.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

商业银行金融创新应()。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

正确答案是：A，

解析:考查金融创新的内容。

商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

正确答案是：C，

解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。

A.长期贷款的证券化

B.附有股权认购书的债券

C.货市互换

D.货币发行便利

正确答案是：A，

解析:增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

最符合理财业务特征的理财产品是( )。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

正确答案是：D，

解析:非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。