2024年银行从业《风险管理（初级）》模拟题3

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1、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈下降趋势；反之则上升。【判断题】

A.正确

B. 错误

正确答案:B

答案解析:财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势；反之则下降。

2、2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1~原则7是对银行账簿利率风险（ ）与控制流程的监管。【多选题】

A.识别

B.计量

C.监测

D.分析

E.控制

正确答案:A、B、C

答案解析:2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1——原则7是对银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管（选项ABC正确）。

3、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（ ）。【单选题】

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案:D

答案解析:商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险（选项D符合题意）。

4、风险处置纠正贯穿银行监管始终。【判断题】

A.正确

B. 错误

正确答案:A

答案解析:风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置。

5、若银行同时被认定为国内系统重要性银行和全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定。【判断题】

A.正确

B. 错误

正确答案:A

答案解析:若银行同时被认定为国内系统重要性银行和全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定。

6、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。【多选题】

A.双向交互式

B.多向交互式

C.智能化

D.集中性

E.传染性

正确答案:B、C

答案解析:企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，需要能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。

7、违约风险是指由于债务人违约而导致的（）。【多选题】

A.直接损失的风险

B.潜在的非直接损失的风险

C.预期损失的风险

D.非预期损失的风险

E.极端损失的风险

正确答案:A、B

答案解析:违约风险是指由于债务人违约而导致直接损失的风险，以及违约事件可能导致的潜在的非直接损失的风险。

8、全面风险管理框架不包括的要素有（ ）。【单选题】

A.有效的监事会的监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

正确答案:A

答案解析:全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。选项A：“有效的监事会的监督”属于混淆选项。

9、通过一定的标准和手段，鉴别分析业务活动中可能导致操作风险的隐患和产生风险的环节点，确定风险的性质、种类以及风险产生的原因与影响程度的过程是（）。【单选题】

A.操作风险识别

B.操作风险计量

C.操作风险控制

D.操作风险评估

正确答案:A

答案解析:操作风险识别是指通过一定的标准和手段，鉴别分析业务活动中可能导致操作风险的隐患和产生风险的环节点，确定风险的性质、种类以及风险产生的原因与影响程度的过程。

10、私募产品的投资范围由合同约定，可以投资于（）。【多选题】

A.债转股

B.债权类资产

C.未上市企业股权

D.受（收）益权

E.上市或挂牌交易的股票

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：私募产品的投资范围由合同约定，可以投资债权类资产、上市或挂牌交易的股票、未上市企业股权（含债转股）和受（收）益权以及符合法律法规规定的其他资产，并严格遵守投资者适当性管理要求。

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