2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点28：个人经营贷款基础知识

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高频考点：个人经营贷款基础知识

个人经营贷款含义：银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

个人经营贷款的要素

贷款对象—具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主

①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)〜60周岁(不含)之间。

②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。

③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照。

④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。

⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

⑦借款人在银行开立个人结算账户。

⑧贷款人规定的其他条件。

贷款用途

①个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。

②借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于其他非法项目和收入等。

贷款利率

需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

贷款期限

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

贷款用途

①个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。

②贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。

③采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

担保方式

抵押担保、质押担保和保证担保等方式，同时：

贷款额度

由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定，通常各家银行会根据不同的抵(质)押物制定相应的抵(质)押率，有关抵(质)押率将决定贷款的额度。

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