2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点27：风险管理

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高频考点：风险管理

信用风险的内容

①借款人的还款能力风险—是个人教育贷款资金安全的根本保证；

②借款人的还款意愿风险—是个人教育贷款资金安全的重要前提；

③借款人的欺诈风险—借款人的恶意欺诈、骗贷等现象也是个人教育贷款信用风险的重要表现形式，尤其是采用形式发放的贷款。

信用风险的防范措施

①加强对借款人的贷前审查；

②建立和完善防范信用风险的预警机制

③完善银行个人教育贷款的催收管理系统

④建立有效的信息披露机制

⑤加强对学生的诚信教育

操作风险的内容

受理与调查中的风险

①未深入调查借款申请人的主体资格和材料真实性

②对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否合规；

③担保物情况核实未详尽；

④第三方保证人是否具备保证资格和保证能力；

⑤未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度。

⑥将贷款调査的全部事项委托第三方完成。

贷款审查与审批中的风险

①贷款审查、审批未尽职；

②业务不合规，业务风险与效益不匹配；

③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；

④审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。

贷款签约与发放中的风险

①合同不生效；

②在发放条件不齐全；

③未按规定办妥相关评估、公证等事宜；

④未按规定的要素发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；

⑤借款合同采用格式条款未公示。

支付管理中的风险

①将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户；

②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；

③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

贷后管理中的风险

①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；

②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；

③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；

④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。

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