2024年银行从业《个人理财（中级）》模拟试题5

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1、家庭理财支出包括（）。【多选题】

A.贷款投资资产的利息支出

B.贷款投资项目的利息支出

C.保障保费支出

D.投资理财咨询支出

E.赡养支出

正确答案:A、B、C、D

答案解析:家庭理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。E项，赡养支出属于家庭生活支出中的专项支出。

2、如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（）元的退休金。【客观案例题】

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

正确答案:A

答案解析:（1）计算两年后所需的学费和生活费：①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；②已知生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；（2）计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：;（3）教育基金结余：150000-129435=20565（元）；（4）将教育金结余并入新账户总存款额：200000+20565=220565（元）；（5）计算新账户存款终值：已知PV=220565，投资收益率r=4%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（6）计算老账户存款的终值：已知PV=200000，投资收益率r=2.5%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（7）计算新账户与原存款账户到退休时的终值差额：353132-268978=84154（元）。

3、关于李明和张强夫妇之间的关系，以下说法正确的是（ ）。【客观案例题】

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

正确答案:C

答案解析:儿媳、女婿与公婆、岳父母之间是以婚姻关系为纽带而产生的亲属关系，属于姻亲关系。姻亲间没有法定的权利和义务，因而，李明和张强夫妇之间没有赡养、抚养的权利义务关系。但是，由于李明尽了赡养的主要义务，享有对岳父岳母的继承权，这里只是李明对张强夫妇享有继承权，张强夫妇对李明并不具有继承权，故他们之间不能相互继承。

4、下列对刘先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（ ）。【客观案例题】

A.刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保

正确答案:B

答案解析:虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

5、关于李飞，（ ）说法正确。【客观案例题】

A.按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人

B.在本案例中，李飞不可以获得胡丽的遗产

C.在本案例中，李飞可以代位继承李志的遗产

D.在本案例中，李飞随母改嫁，与李志夫妻没有法定身份关系

正确答案:C

答案解析:代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。

6、综合理财规划服务的主要内容有（）。【多选题】

A.法律声明文件

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估、选择和确立

D.综合理财规划方案、建议

E.理财规划方案的执行

正确答案:B、C、D、E

答案解析:综合理财规划服务下列4项主要内容：（1）家庭财务状况分析；（2）理财目标的评估、选择和确立；（3）综合理财规划方案、建议；（4）理财规划方案的执行（规划执行的细节和注意事项等）。

7、目前，市场上的两全寿险的缴费期限一般分为（）。【多选题】

A.趸交

B.3年

C.5年

D.10年

E.20年

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:目前，市场上的两全寿险的缴费期限一般分为趸交、3年、5年、10年、20年和30年等几种。

8、忠诚客户包含（）的特点。【多选题】

A.非常满意

B.重复购买

C.介绍别人

D.评价较高

E.追求情感上的满足

正确答案:A、B、C

答案解析:忠诚客户包含的特点：（1）非常满意；（2）重复购买；（3）介绍别人。

9、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。【单选题】

A.预期投资回报率

B.养老保险制度缺口

C.退休金

D.养老金替代率

正确答案:D

答案解析:养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。

10、资产负债率等于负债总额除以（）。【单选题】

A.流动负债

B.流动资产

C.资产总额

D.资产负债

正确答案:C

答案解析:资产负债率等于负债总额除以资产总额。

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