25年银行从业考试《个人理财（初级）》模拟试题

乐考网今日整理了一些练习题供大家参考，各位小伙伴要好好练习多做题可以有效地从中得到做题经验也会加强做题的能力跟速度，各位小伙伴要加油哟！

1、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（ ）。【单选题】

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

正确答案:A

答案解析:根据《民法典》规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿；选项A正确。

2、理财资金可以投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易股份。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易股份。

3、商业银行应当在每月结束后的（）内通过中国银保监会规定的监管信息系统报告业务数据。【单选题】

A.2日

B.7日

C.10日

D.15日

正确答案:D

答案解析:商业银行应当在每月结束后的15日内通过中国银保监会规定的监管信息系统报告业务数据。

4、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚，不得有下列（ ）行为。【多选题】

A.在未提供客观证据的情况下，使用夸大过往业绩的表述

B.虚假记载、误导性称述或者重大遗漏

C.违规承诺收益或者承担损失

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.其他易使客户忽视风险的情形

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏（选项B正确）；（2）违规承诺收益或者承担损失（选项C正确）；（3）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；（4）登载单位或者个人的推荐性文字（选项D正确）；（5）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述（选项A正确）；（6）其他易使客户忽视风险的情形（选项E正确）。

5、作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。

6、理财师在在坐姿上要求（ ）。【多选题】

A.走到座位正面，轻轻落座

B.造访生客时，落座在座椅前1/3处

C.造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，轻靠椅背

D.听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者

E.女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅

正确答案:A、B、D、E

答案解析:坐姿：（1）走到座位正面，轻轻落座，避免扭臀寻座或动作太大引起椅子发出响声（选项A说法正确）；（2）造访生客时，落座在座椅前1/3处；造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，不得靠倚椅背（选项B说法正确，选项C说法错误）；（3）女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅（选项E说法正确）；（4）听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情。不可东张西望或显得心不在焉（选项D说法正确）。

7、留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《民法典》规定，留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。

8、下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有（）。【多选题】

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。选项ABCE正确。

9、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。【多选题】

A.本金

B.年利率

C.年数

D.到期债务

E.股票价格

正确答案:A、B、C

答案解析:单利终值的计算公式为：FV=PV×（1+r×n），复利终值的计算公式为：，其中PV表示本金，r表示利率，n表示时间：选项A：本金是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项B：年利率是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项C：年数是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项D：到期债务不是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项E：股票价格不是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素。

10、债券投资者可能面临的风险有（）。①通货膨胀风险 ②信用风险 ③提前偿还风险 ④价格风险 ⑤流动性风险 ⑥汇率风险【单选题】

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

正确答案:C

答案解析:债券投资的风险有：价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险（信用风险）、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险（选项C正确）。

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