2024年银行从业考试《个人理财（初级）》模拟题1

还在担心如何复习？没有复习方向？乐考网帮助大家巩固知识，乐考网为大家整理了"2024年银行从业考试《个人理财（初级）》模拟题1"，希望对各位考生有用。

1、以下（）属于银保监会的职责范围。【多选题】

A.组织协调国家反洗钱工作

B.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系

C.负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表

D.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系

E.管理证券交易所

正确答案:B、C

答案解析:选项A：“组织协调国家反洗钱工作”是人民银行的职责；选项D：“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”是人民银行的职责；选项E：“管理证券交易所”是证监会职责。

2、中国银监会依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条 中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

3、下列属于客户的定性信息有（）。【多选题】

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

正确答案:B、C、D

答案解析:客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

4、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。【单选题】

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

正确答案:A

答案解析:选项A：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值；选项BC：未上市股票和上市高科技股票两项风险太大，不适合风险规避者投资；选项D：债券安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。

5、根据《中华人民共和国民法典》规定，法人应当具备的条件包括（）。【多选题】

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.由自然人组成

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《中华人民共和国民法典》规定，法人应当具备下列条件：（1）依法成立（选项A正确）；（2）有必要的财产或者经费（选项B正确）；（3）有自己的名称、组织机构和场所（选项C正确）；（4）能够独立承担民事责任（选项D正确）。

6、商业银行加强对分支机构管理，控制分支机构销售风险的手段中，正确的是（ ）。【多选题】

A.在业务权限上可由分支机构自行决定

B.制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量

C.统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全

D.建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通

E.采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险

正确答案:B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十条 商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（1）明确规定分支机构的业务权限；（2）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量（选项B正确）；（3）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全（选项C正确）；（4）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通（选项D正确）；（5）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险（选项E正确）。

7、无法了解姓名和职务的情况下，可根据客户的( )状况予以尊称。【单选题】

A.职务

B.年龄

C.身份

D.性别

正确答案:B

答案解析:正确使用称呼：（1）按职务称呼，了解客户的姓名和职务，按照姓氏冠以职务称呼。如只知其姓氏而不知其职务，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”进行称呼；（2）按年龄称呼，在无法了解姓名和职务的情况下，可根据客户的年龄状况予以尊称。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等（选项B正确）；（3）按身份称呼，对军队官员有军衔、职务称呼，暂时不清楚军衔的官员可统称“首长”；对无官衔的士兵可称“解放军同志”；对地方官员按职务称呼，如暂不清楚职务的可统称“先生”；对宗教人士，按教名称呼，如天主教称主教、神甫；基督教称牧师；道教称道士、道长；佛教称方丈、师父。

8、下列属于Excel表格计算净现值的特点的是（）。【单选题】

A.使用成本低

B.附加功能多

C.操作流程复杂

D.内容缺乏弹性

正确答案:A

答案解析:选项A：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑；选项B：附加功能多是专业理财软件的优点；选项C：操作流程复杂是财务计算器的缺点；选项D：内容缺乏弹性是专业理财软件的缺点。

9、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

10、基金销售机构应当以非公开方式向合格投资者销售私募基金，不得通过（）公开或者变相公开宣传推介私募基金。【多选题】

A.公众传播媒体

B.互联网

C.公开营业场

D.限定人员范围的讲座

E.合格投资者的聚会

正确答案:A、B、C

答案解析:基金销售机构应当以非公开方式向合格投资者销售私募基金，不得通过公众传播媒体、互联网、公开营业场所等平台或者手机短信、微信等渠道公开或者变相公开宣传推介私募基金。

大家要拿出自信，积极应考！乐考网老师陪伴广大考生一起备考，有针对性、有实效性，带领考生轻松度过漫长的备考时期，让你在轻松的学习氛围当中学习知识，赶快来关注乐考网吧！