2024年银行从业考试《个人理财（初级）》模拟题2

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1、财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财富保障主要针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

2、下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）。【多选题】

A.一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5％，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则按单利计算到期时本利和是10083元

B.本金的现值为2000元，年利率为6％，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元

C.年利率为8％，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

D.以年单利率为6％贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元

E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

正确答案:A、C、E

答案解析:选项A计算正确：已知PV=10000，利率r=5%÷360，天数n=60，按照单利计息，则本利和为：FV=PV×（1+r×n）=10000×（1+5%÷360×60）=10083（元）；选项C计算正确：已知FV=1000，利率r=8%，期数n=3，按照复利计息，则现值为：； 选项E计算正确：已知FV=1000，利率r=8%÷4=2%，期数n=3×4=12，按照每季度计息，则现值为：；选项B计算错误：已知PV=2000，利率r=6%÷4=1.5%，期数n=2×4=8，按照每季度复利一次，则本利和为：（元）；选项D计算错误：已知面值=1000，利率r=6%，贴现天数=6×30=180，则贴现利息为：贴现利息=票面金额×利率×贴现时间÷360=1000×6％×180÷360=30（元）。

3、政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:政府既可作为资金需求者，在货币市场上发行短期债券筹集资金。也是重要的监管者和调节者。

4、商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

5、银信理财合作应当符合（ ）要求。【多选题】

A.坚持审慎原则

B.银行、信托公司应各自独立核算

C.银行不得干预信托公司的管理行为

D.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息

E.中国证监会规定的其他要求

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第七条的规定，银信理财合作应当符合以下要求：（1）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定（选项A正确）；（2）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制（选项B正确）；（3）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为（选项C正确）；（4）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息（选项D正确）；（5）中国银监会规定的其他要求。

6、复利与年金表的优势是（ ）。【多选题】

A.精准

B.易操作

C.简单

D.高效率

E.功能齐全

正确答案:C、D

答案解析:

7、商业银行理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的（）与商业银行上一年度审计报告披露总资产的（）之间孰低者为上限。【单选题】

A.35% ，4%

B.4% ，35%

C.5% ，20%

D.20% ，5%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

8、下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述错误的是（）。【单选题】

A.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行

B.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求

C.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

D.不安抗辩权中，对方丧失商业信誉，应当先履行债务的当事人没有确切证据证明的，也可以中止履行

正确答案:D

答案解析:选项D表述错误：不安抗辩权中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。选项ABC说法正确。

9、金融产品或服务卖点可以从（ ）方面概括。【多选题】

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.收益率

E.有奖销售或费率优惠

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融产品服务卖点可总结为SCORE法包括：（1）安全性（Safety），会不会亏损、有无风险（选项A正确）；（2）灵活性（Control），取钱或兑现问题（选项B正确）；（3）规范性（Order），规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等（选项C正确）；（4）回报（Results），收益率（选项D正确）；（5）其他一些特殊的卖点或优势（Etc.），如有奖销售或费率优惠（选项E正确）。

10、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书向所在地中国银监会派出机构报告。【单选题】

A.3

B.4

C.6

D.5

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第七十条 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告：（1）总行理财产品发售授权书；（2）理财产品销售文件，包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；（3）理财产品宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；（4）报告材料联络人的具体联系方式；（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。

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